מיצוע רכישות (DCA) הכוח של DCA עם מדד S&P 500 להשקעות לטווח ארוך

 השקעה בבורסה יכולה להיות מרגשת ומפחידה כאחד. עם שפע של אפשרויות השקעה זמינות, מציאת האסטרטגיה הנכונה לצמיחה ארוכת טווח יכולה להיות משימה מאתגרת. גישה אחת שצברה פופולריות בקרב משקיעים היא מיצוע רכישות, באנגלית Dollar Cost Averaging (או בקיצור DCA), במיוחד כאשר היא מיושמת על מדד S&P 500. במאמר זה, נחקור את הסיבות לכך שאסטרטגיית ההשקעה של DCA במדד S&P 500 נחשבת לאסטרטגיית השקעה נבונה לטווח ארוך. בנוסף, נעמיק בהיסטוריה של התשואות של מדד S&P 500, מה שמחזק עוד יותר את היתרונות של גישת השקעה זו.

הבנת מיצוע רכישות (DCA):

מיצוע רכישות (DCA) טכניקת השקעה הכוללת פיזור ההשקעה שלך על פני תקופה של זמן על ידי רכישת סכום קבוע של נכס מסוים במרווחי זמן קבועים. על ידי ביצוע אסטרטגיה זו, המשקיעים נהנים מהפחתת ההשפעה של תנודתיות בשוק לטווח קצר והורדת העלות הממוצעת הכוללת למניה. גישה ממושמעת זו מבטיחה שההשקעות מבוצעות באופן עקבי, ללא קשר אם השוק שורי או דובי.

למה לבחור במדד S&P 500?

מדד S&P 500 נחשב באופן נרחב כאחד מהמדדים המייצגים ביותר עבור שוק המניות בארה"ב. המדד, הכולל 500 חברות גדולות במגזרים שונים, מספק חשיפה רחבה לביצועים הכוללים של כלכלת ארה"ב. על ידי השקעה במדד S&P 500, המשקיעים מקבלים גישה לפורטפוליו מגוון של חברות, מה שמפחית את הסיכון הכרוך בבחירת מניות בודדות.

תשואות היסטוריות ארוכות טווח:

כדי להבין את היתרונות הפוטנציאליים של אסטרטגיית DCA במדד S&P 500, הבה נבחן את התשואות ההיסטוריות שלו. בטווח הארוך, ה-S&P 500 הוכיח בעקביות את חוסנו ויכולתו לספק תוצאות מרשימות. מאז הקמתו ב-1957, המדד סיפק תשואה שנתית ממוצעת של כ-7-10% (כולל דיבידנדים), תוך ביצועים טובים יותר מהרבה אפשרויות השקעה אחרות.

חשוב לציין שה-S&P 500 סבל מתנודות שונות בשוק, כולל אירועים משמעותיים כמו המשבר הפיננסי של 2008 ומגיפת COVID-19. למרות התקופות המאתגרות הללו, המדד הראה חוסן יוצא דופן והתאושש חזק, ובסופו של דבר המשיך את מסלולו כלפי מעלה. ביצועים לטווח ארוך אלה מדגישים את הפוטנציאל לצמיחה מתמשכת ולתשואות מוצקות עבור משקיעים סבלניים.

ניצול הכוח של DCA:

על ידי שילוב היתרונות של DCA עם מדד S&P 500, משקיעים יכולים לנצל את התנודות בשוק ולהשיג תוצאות חיוביות. DCA מאפשר למשקיעים לרכוש יותר מניות כשהמחירים נמוכים ופחות מניות כשהמחירים גבוהים, ובכך מפחית למעשה את ההשפעה של התנודתיות בשוק לטווח קצר. לאורך זמן, אסטרטגיה זו יכולה להוביל לעלות ממוצעת נמוכה יותר למניה ולתשואה כוללת גבוהה יותר.

יתרה מכך, DCA מספק כלי מצוין למשקיעים מתחילים המעוניינים להיכנס לשוק המניות בהדרגה. במקום לנסות לתזמן את השוק או לבצע השקעות גדולות בסכום חד פעמי, DCA מאפשרת לאנשים להשקיע סכומים קטנים וקבועים יותר לאורך תקופה ממושכת, תוך בניית עושר בהתמדה תוך מזעור הסיכון הקשור בתזמון השוק.

סיכום:

השקעה בשוק המניות יכולה להיות מסוכנת, אבל עם האסטרטגיה הנכונה, זה יכול להיות גם מאמץ מתגמל לטווח ארוך. מיצוע רכישות (DCA) בשילוב עם מדד S&P 500 מציע גישה משכנעת למשקיעים המחפשים צמיחה עקבית ותוספת הון. על ידי מינוף הביצועים ההיסטוריים של מדד S&P 500 והתיק המגוון שלו, משקיעים יכולים להפחית סיכונים, להפיק תועלת מתנודתיות בשוק, ואפשר להשיג תשואות אטרקטיביות לאורך זמן. זכרו, השקעה בבורסה תמיד טומנת בחובה סיכונים, וחיוני לערוך מחקר מעמיק ולהתייעץ עם אנשי מקצוע פיננסיים לפני קבלת החלטות השקעה.

טיפים לבחירת מנהל תיקי השקעות: מדריך מקיף

 השקעה בשווקים הפיננסיים יכולה להיות משימה מרתיעה, במיוחד עבור אנשים חסרי המומחיות והזמן הדרושים לניהול ההשקעות שלהם בצורה יעילה. כאן נכנס לתמונה שירות של ניהול תיקי השקעות מקצועי. בחירת מנהל התיקים הנכון היא חיונית כדי להבטיח שההשקעות שלך יתאימו ליעדים הפיננסיים שלך ולסובלנות לסיכון. במאמר זה, נחקור מספר טיפים חיוניים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת שירות ניהול תיקי השקעות, שיאפשרו לך לקבל החלטות מושכלות ולמקסם את פוטנציאל ההשקעה שלך.

1. הגדר את יעדי ההשקעה שלך:

לפני שתתחיל בחיפוש אחר מנהל תיקי השקעות, הגדר בבירור את יעדי ההשקעה שלך. קבע את התשואות הרצויות שלך, סובלנות הסיכון, אופק הזמן וכל העדפות השקעה ספציפיות. בהירות זו תעזור לך למצוא מנהל תיקים שמתמחה בצרכי ההשקעה הספציפיים שלך.

2. מחקר ובדיקת נאותות:

ערכו מחקר יסודי על בתי השקעות ומנהלי תיקים פוטנציאליים. חפש המלצות ממקורות מהימנים, כגון יועצים פיננסיים, חברים או עמיתים שיש להם ניסיון בשירותי ניהול תיקים. חקור משאבים מקוונים, כולל פרסומים פיננסיים ואתרי אינטרנט, כדי לקבל תובנות לגבי המוניטין והרקורד והתשואות של מנהלי תיקים שונים. חפשו מנהלים בעלי גישת השקעה עקבית ומוצלחת.

3. הבן את פילוסופיית ההשקעות:

לכל מנהל תיקים יש פילוסופיית השקעה וגישה ייחודית. קח את הזמן כדי להבין את אסטרטגיות ההשקעה, המתודולוגיות וטכניקות ניהול הסיכונים שלהם. שקול אם הפילוסופיה שלהם מתאימה למטרות ההשקעה שלך ולערכים. פילוסופיית ההשקעה של מנהל צריכה להיות שקופה, מוגדרת היטב וניתנת להתאמה לתנאי השוק המשתנים.

4. הערכת ביצועים ושיא מעקב:

הערכת הביצועים ההיסטוריים של מנהל התיקים והרקורד שלו לאורך מחזורי שוק שונים. בחן את יכולתם להפיק תשואות עקביות, לנהל סיכונים ביעילות, ולהתעלות על מדדים רלוונטיים. מנהל תיקים טוב צריך להיות בעל רקורד בר לאימות ומרשים של אספקת תוצאות השקעה מוצקות עבור לקוחותיו.

5. שקול את היציבות והמוניטין של בית ההשקעות:

להעריך את היציבות והמוניטין של חברת ניהול התיקים. חקור את ההיסטוריה של המשרד, את היציבות הפיננסית שלו ואת הכישורים, וותק והניסיון של אנשי המפתח שלו. קחו בחשבון את גודל המשרד, בסיס הלקוחות והנוכחות הכוללת שלה בשוק. סביר יותר שפירמה מבוססת ובעלת מוניטין עם תשתית איתנה תספק שירותי ניהול תיקים עקביים ואמינים.

6. הערכת מבנה העמלות ושקיפות:

הבן את מבנה העמלות הקשור לשירות ניהול תיקים. חפש שקיפות לגבי העמלות הנגבות, כולל דמי ניהול, עמלות מבוססות ביצועים וכל הוצאה אחרת. מנהל תיקים מכובד צריך להיות שקוף במבנה העמלות שלו ולספק פירוט ברור של העלויות. השווה את העמלות בין מנהלי תיקים שונים כדי להבטיח שהם סבירים ותחרותיים.

7. שירות לקוחות ותקשורת:

תקשורת יעילה ושירות לקוחות הם היבטים חיוניים ביחסי ניהול תיקים מוצלחים. להעריך את הנגישות וההיענות של מנהל התיקים והצוות שלהם. שקול את נכונותם להבין את הצרכים הספציפיים שלך, לספק עדכונים שוטפים על ביצועי התיק, ולטפל בכל חששות או שאלות שיש לך. בחר מנהל שמעריך תקשורת פתוחה ומפגין מחויבות לבניית מערכת יחסים ארוכת טווח עם לקוחות.

8. ציות ורגולציה:

ודא שחברת ניהול התיקים מצייתת לכל דרישות הרגולציה הרלוונטיות ושומרת על עמידה ברשויות הרלוונטיות. ודא אם המנהל והמשרד הם בעלי רישיון נאות ורשומים בגופים הרגולטוריים המתאימים. עמידה בתקנים ובתקנות בתעשייה מסייעת להבטיח את ההגנה על ההשקעות שלך ומספקת פיצוי במקרה של מחלוקת.

סיכום:

בחירת שירות ניהול תיקי ההשקעות הנכון היא החלטה קריטית שיכולה להשפיע באופן משמעותי על העתיד הפיננסי שלך. על ידי הגדרת יעדי ההשקעה שלך, עריכת מחקר מעמיק, הערכת ביצועים ורגולציה, התחשבות ביציבות הפירמה, הערכת עמלות ושקיפות, תיעדוף שירות ותקשורת ללקוחות ואימות ציות ורגולציה, תוכל לעשות בחירה מושכלת. זכור להקפיד על בדיקת נאותות ולשקול לפנות לייעוץ מקצועי כדי למצוא את מנהל התיקים המתאים בצורה הטובה ביותר עם יעדי ההשקעה, הסיכון שלך.

מרוב מניות - לא רואים את התיק

מה הופך תיק השקעות למוצלח? מה הם הפרמטרים המקצועיים לבחירת מנהל השקעות וכיצד תוכלו לנהל תהליך קבלת החלטות אפקטיבי בכל הנוגע להשקעותיכם? על כך ועוד בשורות שלפניכם.

תיק השקעות מוצלח ממה הוא מורכב?

אחד מהפרסומאים המובילים בעידן המודרני אמר פעם משפט: "זרוק שישה כדורים לאוויר וקרוב לוודאי שלא תתפוס אף אחד מהם בדרך חזרה, זרוק כדור אחד, התמקד בו ובטוח שתתפוס אותו". משפט זה נאמר בנוגע לריבוי מסרים שיווקים-פרסומיים ללקוח, אך הוא נכון ותקף גם בנוגע לאופן ניהול תיק השקעות בשוק ההון. במידה ותרכזו בתיק השקעות אחד מספר רב של אפיקי השקעה, קרוב לוודאי שתאבדו את הפוקוס ולא תצליחו להתמקד ביצירת רווחים אלא תהיו עסוקים בריבוי עסקאות והוספת כמה שיותר אפיקי השקעה מתוך מטרה "לתפוס משהו".

בהתאם לכך, תיק השקעות מוצלח מורכב בראש ובראשונה ממספר מצומצם של אפיקי השקעה אשר נבחרו בקפידה בהתאם לאופיו ההשקעתי של בעל התיק. במקביל, תיק השקעות מוצלח חייב לייצר את האיזון המתבקש בין אפיקי השקעה קצרי טווח לבין אפיקי השקעה ארוכי טווח ובין אפיקי השקעה בעלי רמת סיכון גבוהה אל מול אפיקי השקעה ברמת סיכון נמוכה. בחירת אפיקי ההשקעה הינו הליך אותו מומלץ לנהל בהתאם לתהליכי קבלת החלטות הכוללים בתוכם: ניתוח נתונים וניהול סיכונים. באמצעות שני היבטים אלו תוכלו לבחון את מכלול התשואות אותן ייצרו אפיקי ההשקעה השונים לאורך תקופה (ניתוח נתונים) ולבחון מה הם אפיקי ההשקעה המותאמים ביותר לאופי ההשקעתי שלכם (ניהול סיכונים). לצורך יישם קבלת החלטות מקצועי ולצורך בחירה אפיקי השקעה שירכיבו עבורכם תיק השקעות מוצלח, אנו ממליצים לכם לבחור את מנהל ההשקעות או בית ההשקעות שלכם בהתאם לפרמטרים הבאים:

• הניסיון המקצועי
• הרכב התיק המוצב לכם 
• שימוש במערכות ניתוח נתונים וניהול סיכונים לצורך קבלת החלטות השקעה 
• היקף התיקים אותם הוא מנהל 
• דמי הניהול הנגבים מכם בגין השירות 
• זמינות 

מתכננים השקעה? תתחילו בבחירת מסלול השקעה! 

כיום, עומדים לרשותכם מגוון רחב של מסלולי השקעה המותאמים לאופי ההשקעתי של כל אחד ואחת מכם. האופי ההשקעתי שלכם הוא למעשה נגזרת מהיכולות הכלכליות שלכם ומהאופן בו אתם רוצים לנהל את כספי ההשקעה.

בין יתר מסלולי ההשקעה העומדים לרשותכם תמצאו תיקי השקעות המורכבים מ-20, 30, 40, 50, 60 ואף 70 אחוזי מניות. ההשקעה במניות מאפשרת לכם אומנם ליהנות מתשואות גבוהות בפרקי זמן קצרים יחסית, אך מנגד השקעה זו חושפת אתכם לרמות סיכון גבוהות שחייבות להיות מותאמות לאופי ההשקעתי שלכם (סולידי, רמת סיכון נמוכה, רמת סיכון גבוהה ועוד).

זכרו: בניית תיק השקעות הינו תחום מקצועי המחייב אתכם לשכור את שירותיו של מנהל השקעות מקצועי, מנוסה ומיומן, הבוחן את מכלול צרכי ההשקעה הרצויים לכם, ובהתאם לכך לבנות עבורכם את תיק ההשקעות המנצח!

אופטימיזציה לתיק ההשקעות שלכם

תיק השקעות הוא תיק המאגד נכסים כלכליים. הנכסים יכולים להיות אופציות, אגרות חוב, מניות, תעודות סל, חוזים עתידיים ועוד. המטרה של תיק השקעות היא ניהול חכם שיצמצם את רמת הסיכון של כלל הנכסים. במאמר זה נספק מידע אודות תיקי השקעות, בנייה חכמה של תיק השקעות ואופטימיזציה.

בניית תיק השקעות

הרכבו של תיק השקעות יותאם למטרתו של בעל ההון והתנאים הכלכליים הקיימים באותה עת. ההחלטות אשר יצטרכו להתקבל על מנת לבנות תיק השקעות "מנצח" הן:

• סוג הנכסים- חשוב לקבל החלטה באשר לסוג הנכסים שירכיבו את תיק ההשקעות.
•  סכום- מהו סכום ההשקעה הכולל של הלקוח.
• הרכישה- מתי יהיה חכם לרכוש את אותם נכסים מבחינת כדאיות כלכלית.
• מימוש- מהי תקופת הזמן בה מעוניין הלקוח להשקיע.

תמיד חשוב לברר עם הלקוח מהו הסיכון אותו הוא מוכן לקחת ומהי המטרה שלשמה הוא החליט שהוא מעוניין להשקיע את כספו בשוק ההון. אם למשל, לקוח מעדכן את מנהל התיק שלו שמדובר על חסכונות שהוא אגר כל חייו ושימשו אותו לתשלום עבור הלימודים של ילדיו, קרוב לוודאי שהבחירה תהיה בניירות ערך סולידיים בעלי רמת סיכון נמוכה. אם הלקוח מסביר, שהוא מעוניין לנסות ולהרוויח כמה שיותר מההשקעה ושמדובר על חלק קטן מהכסף שיש ברשותו או שהוא מוכן לספוג הפסד של סכום ההשקעה, הרכב תיק ההשקעות יהיה שונה לגמרי.

קרנות כספיות

המטרה של כל אחד שמשקיע את כספו היא תשואה מקסימאלית לאותה תקופת זמן בה הוא משקיע את כספו. הסיבה שרוב האנשים שמים את כספם בפק"מ היא שהם מעוניינים בהשקעה סולידית וחכמה. נכון להיום ניתן להוציא יותר מהפיקדון באמצעות קרנות כספיות. כאן מדובר על המכשיר הפופולארי ביותר לניהול חכם של כל הכספים הנזילים שלכם. קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בכל מיני נכסים שנחשבים סולידיים ביותר לתקופת זמן קצרה ורבים מהאנשים שבעבר הפקידו את כספם בפק"מ משקיעים אותו בקרן כספית. מדיניות ההשקעה היא עד לתקופה של תשעים יום ובניגוד לריבית הנמוכה של הפק"מ כאן הריבית גבוהה. בנוסף, יש כאן יתרון בכל הקשור אל המיסוי.

אופטימיזציה של תיק השקעות

אופטימיזציה של תיק השקעות מחייבת ניתוח פיננסי של ניירות ערך שונים והחלטה ברורה באשר לסוג ניירות הערך אותם משתלם לבחור וכמות ניירות הערך (משקלים) שיתאימו לסכום ההשקעה של הלקוח. המטרה של מנהלי תיקי לקוחות היא לבנות תיק שיניב את התשואה הגבוהה ביותר. רוב הלקוחות שמחליטים להשקיע את כספם בתיק השקעות הם אלו שמעוניינים להוציא יותר מהפיקדון בו היו הכספים מופקדים בבנק. המטרה העיקרית היא רווח גבוה יותר בפרק זמן בו מעוניין הלקוח. מנהל תיק ההשקעות ייעזר במגוון כלים פיננסיים שיעזרו לו לבדוק מהם הנכסים שמשתלם לשלב בתיק ההשקעות ומה יהיו הצעדים החכמים לניהול חכם תיק ההשקעות.

סיכום, בכדי להשיג תשואה גבוהה על כספנו חשוב לפנות אל בית השקעות בעל מוניטין מוצלח ולבחור מנהל תיק השקעות שיודע כיצד להרכיב את תיק ההשקעות המתאים והרווחי ביותר ללקוח.

תארים אקדמאים נדרשים למעוניינים להשתלב בתחום ניהול וייעוץ ההשקעות

אם תמיד התעניינתם בתחומי שוק ההון, השקעות, ניהול וייעוץ וכעת אתם מעוניינים לדעת מהם מסלולי הלימוד האקדמאיים הרלוונטיים ביותר לבניית קריירה בתחומים אלו, התחילו לקרוא מאמר זה.

ייעוץ השקעות וניהול- כרטיס ביקור

תחומי הייעוץ ההשקעות והניהול מחייבים בידע בסיסי אותו ניתן לרכוש במסגרת לימודים אקדמאיים או במסגרת  קורסים מקצועיים שונים. מכיוון שתחומים אלו נדרשים והתחזית היא שהם יהיו רלוונטיים גם בעתיד הקרוב, אנשים רבים מחליטים שהם מעוניינים להתחיל ולבנות קריירה בתחומים אלו ונרשמים אל מסלולי לימוד שונים. העובדה שרוב האנשים שנקלטים במשרות שונות של ניהול, ייעוץ, השקעות ושוק ההון מרוויחים שכר יפה ואף מצליחים לבנות קריירה בתחום בו הם בוחרים גורמים ליותר ויותר אנשים מדי שנה לנסות ולהתקבל אל מסלולי הלימוד הרלוונטיים ולמוסדות הלימוד להעלות את רף הדרישות. בנוסף, מדי שנה התחרות הופכת יותר ויותר גדולה עם כל משרה חדשה שמפורסמת בשוק התעסוקה. אם גם אתם מעוניינים להתחיל ולבנות קריירה בתחומי הניהול ההשקעות ושוק ההון ההמלצה היא לבוא עם נתוני פתיחה טובים, כלומר עם "כרטיס כניסה" של תואר ראשון בכלכלה, ניהול בהתמחויות שונות וכן תואר שני במסלול לימוד של מנהל עסקים.

אפשרויות לימודים

התארים האקדמיים שנדרשים על מנת להשתלב בעולם הניהול, הייעוץ וההשקעות הם תארים בתחום הכלכלה, הניהול, שוק ההון, היזמות ומשאבי האנוש. שני התארים החשובים ביותר ואלו שיפתחו לכם דלתות רבות הם תואר בכלכלה ותואר בניהול. אם בעבר, אנשים היו צריכים להירשם לשני תארים ראשונים במקביל או להחליט מהו התואר הרלוונטי ביותר בשבילם, כיום יש אפשרות לבחור בתואר ראשון דו חוגי עם התמחות בתחומים שונים, כמו למשל מסלולי הלימודים הבאים:

• מסלול לימודי כלכלה וניהול- כאן תלמדו את כל מבואות החובה שיקנו לכם את בסיס הידע ההכרחי במקצועות הניהול והכלכלה. המטרה של לימודים אלו (וזאת מלבד הידע הכללי בתחומים אלו) היא לערוך היכרות בין הסטודנט לבין ההיבט הכלכלי של המשק הישראלי והבינלאומי, להראות לסטודנטים את קשרי הגומלין ביניהם ולהעניק לכם כל מיני כלים שיאפשרו להם לנתח כל מיני בעיות בתחום ולהציע פתרון לבעיות אלו.
  
• מסלול לימודי כלכלה וניהול עם התמחות - יש מסלולי התמחות שונים שנלווים אל מסלול התואר הראשון לכלכלה וניהול. מסלולי התמחות אלו, כמו למשל ההתמחות בשוק ההון מאפשרים לסטודנטים להכיר את תחום ההתמחות בצורה הטובה ביותר וזאת על מנת שהסטודנט שמסיים את לימודיו יוכל להשתלב במהירות במקום עבודה ולהתמחות באותו תחום בו הוא בחר. חלק מההתמחויות הקיימות הן בתחום שוק ההון, משאבי אנוש, יזמות, קיימות וניהול ועוד.

לסיכום, לימודי כלכלה וניהול מהווים את היסודות של עולם הניהול, ההשקעות והייעוץ ולכן ההמלצה היא להירשם אל מסלולי לימוד בתחומים אלו.

מה צריך לדעת בניהול תיק השקעות?

אנשים רבים בוחרים לפנות אל בתי השקעות למטרת השקעה חכמה של הכספים וניירות הערך שיש ברשותם. הבעיה היחידה היא שרוב הלקוחות אינם יודעים מהו ניהול של תיק השקעות ומהם הדברים שחשוב לבדוק טרם בחירת בית השקעות או מומחה שינהל את תיק ההשקעות שלהם. במאמר זה נגולל בפניכם אודות הנקודות החשובות ביותר בכל הקשור אל ניהול תיקי השקעות.

מנהלים את ההשקעות בשבילכם

בתי השקעות ואנשי מקצוע רבים מציעים שירות של ניהול תיקי השקעות. כאן, כל אדם שצבר סכום מסוים של כסף יכול להשקיע אותו ולהפיק ממנו את המרב. כיוון שרוב האנשים אינם בעלי ידע פיננסי בכל הקשור אל השקעות הם מעדיפים לפנות אל מומחים על מנת שיבצעו את העבודה בשבילם. הלקוח צריך לבחור את בית ההשקעות/מנהל תיק ההשקעות שיהיה אמון על התיק שלהם. הוא יספק לבית ההשקעות הרשאה למתן כל מיני הוראות לביצוע השקעות שונות (הכסף נשאר בבנק לאורך כל התקופה). נכון להיום רוב בתי ההשקעות מאפשרים ללקוחותיהם להתחבר אל אתר האינטרנט של החברה על ידי שם משתמש וסיסמה ואילו הם יוכלו לצפות בכל המהלכים שבוצעו ובדו"חות קיימים.

תיק השקעות- בחירה חכמה של מנהל

הבחירה היא בבית השקעות בעל ניסיון ומוניטין ואילו אותו בית השקעות מתאים ללקוח את מנהל תיק ההשקעות בעל הניסיון הרב ביותר וזה שמתאים לפרופיל ההשקעות הרצוי של הלקוח. התהליך הוא בחירת בית השקעות בעל מוניטין על ידי הלקוח ופגישה בין הלקוח למנהל  בה הוא יסביר ללקוח את כל הנקודות החשובות ביותר. בהתאם לשיחה הראשונה עם הלקוח ואפיון הצרכים מנהל ההשקעות יחליט על מדיניות ניהול תיק השקעות. הפרמטרים החשובים שיילקחו כאן בחשבון הצרכים של הלקוח, המטרות ואופי ההשקעה.

ניהול תיקי השקעות- נקודות חשובות

יש נקודות חשובות שונות אותן חייבים להכיר טרם ההחלטה באיזו חברה לבחור בכל הקשור אל ניהול תיק ההשקעות שלכם:

• הבנה- תמיד חשוב להבין על מה אתם חותמים גם אם זה אומר שמנהל תיק ההשקעות שלכם יחשוב שלוקח לכם זמן להבין. זה הכסף שלכם ולכן רק אתם תוכלו להחליט מה הכי טוב בשבילכם.
• הסכם- חשוב לדעת שלכל הסכם של ניהול תיק השקעות יש שלושה חלקים. בחלק הראשון יופיעו פרטי המתקשרים. בחלק השני אודות השירותים ובחלק השלישי יופיעו כל הנספחים עליהם סיכמתם.
• בדיקה מקדימה- תמיד יש לוודא שאותו בית השקעות או אדם שעובד כמנהל השקעות עצמאי יכולים להציג בפניכם רישיון מטעם רשות ניירות הערך. תמיד יש לוודא שמדובר על רישיון שבתוקף.
• דמי ניהול- הרווחים של בתי ההשקעות ומנהלי התיקים העצמאיים הם מדמי הניהול אותם הם גובים מלקוחותיהם. חשוב לדעת מה דמי הניהול אותם גובים מכם.
• ביטול ההסכם- אתם רשאים לבטל את ההסכם שלכם בכל עת וזאת בהתאם לחוק קיים. חשוב שסעיף זה יופיע  בחוזה.

לסיכום, ניהול תיק ההשקעות שלכם חייב להיעשות בקפידה ולכן חשוב שתבחרו את בית ההשקעות ומנהל ההשקעות שלכם בהתאם, בקפידה.

האם כדאי לחסוך את הכסף בפקמ בנקאי?

לחסוך כסף נכון – מה צריך לחפש?

יש יותר בחיים מאשר כסף בלבד – אבל אין ספק שכסף הוא אחד הגורמים הבולטים והחשובים ביותר בחיים שלנו. אנחנו עובדים קשה מאוד – אין בכך אפילו צל של ספק. אנחנו ישנים מעט בלילה, קמים מוקדם בבוקר, מוותרים על הנאות ונמצאים בריצות תמידיות – כדי שנוכל להרוויח מספיק כסף להחזיק את איכות החיים הגבוהה שלנו ושל משפחתנו. עם זאת, כיום ברור שגם אם נעשה קורסים בניהול, נתקדם בחברה שלנו ונרוויח עוד ועוד כסף – העבודה הקשה שלנו לא מספיקה. צריך גם לדעת איך לחסוך את הכסף שלנו נכון ולהרוויח באמצעותו עוד כסף. למי שלא מבין בתחום – חשוב להדגיש ששמירה של הכסף שלנו בחשבון העובר-ושב שלנו היא חסרת ערך – מאחר והריבית בחשבון העובר ושב לא יוצרת עבורנו באופן מעשי שום רווח נראה לעין. לכן חשוב להבין מהם התוכניות והדרכים הנכונות ביותר לחסוך כסף. האופציה הראשונה של רובנו, באופן מובן מאליו, תהיה הבנק – וחשוב שנבין לעומק את האופציות השונות לחיסכון שהבנק שלנו מאפשר לנו.
 

הסבר קצר על חיסכון בנקאי – פק"מ

פק"מ בנקאי במשמעותו הפשוטה ביותר הוא פיקדון קצר מועד – אפיק השקעה סולידי שתקופות ההשקעה שלו מגוונות, אך נקבעות בראש ברגע קביעתו. לפק"מ יכולה להיות ריבית קבועה, ומאידך גם ריבית משתנה בהתאם לפריים. פק"מ הוא חיסכון מהסוג שימשוך אנשים שמרניים שמחפשים חיסכון בהשקעה סולידית בלי יותר מדי סיכונים – מאחר ומדובר בפיקדון בטוח לחלוטין שמבטיח ריבית קבועה וידועה מראש. בגלל אופיים הפשוט – הבנקים נוהגים לפשט את הפק"מים עוד יותר ולא גובים עליהם יותר מדי עמלות מיותרות – וזהו יתרון משמעותי נוסף. עם זאת, לא צריך להיות מומחים או בוגרים של קורסים בניהול כספים בכדי להבין שהיכן שאין סיכונים כלל – כנראה שגם פוטנציאל הרווח לא גבוה מדי. ואכן, ריבית על פק"מ בנקאי היא נמוכה, ולא תניב לכם רווחים ניכרים – בוודאי כשמדובר בטווח זמנים קצר יחסית.
 

אפשרויות אחרות לחיסכון

פק"מ הוא כמובן אפשרות אחת לתוכניות חיסכון ואפיקי השקעה, מבין עולם רחב בהרבה – כשלכל אפיק השקעה ישנו ממד שונה של סיכון ושל רווח פוטנציאלי. אפשרות בולטת אחת היא פוליסות חיסכון – אפיק השקעה דינמי בעל אפשרויות סיכון מגוונות בהתאם ללקוח ולמידת ההשקעה שלו. ניתן גם להשקיע את החיסכון שלנו בקרנות נאמנות – מוצר המשקיע בניירות ערך שונים על פי מדיניות קבועה ומפורסמת מראש. ישנן אופציות רבות אחרות – שממד הסיכון בהן משתנה, ובהתאם לכך גם הרווח הפוטנציאלי שלנו מריבית או מאפיק ההשקעה כשלעצמו.
 

אז מה כדאי לבחור?

אין תשובה אחת נכונה באשר לאיזה אפיק השקעה וחיסכון עליכם לבחור. התשובה לכך טמונה באופייכם – האם אתם מחפשים חיסכון שיכול להניב לכם רווחים רבים, או שמא אתם מעדיפים חיסכון בטוח שיזרים לכם כסף באופן מנוהל וקבוע? אם התשובה שלכם היא השנייה – בהחלט שווה לשקול חיסכון בפק"מ בנקאי.