מרוב מניות - לא רואים את התיק

מה הופך תיק השקעות למוצלח? מה הם הפרמטרים המקצועיים לבחירת מנהל השקעות וכיצד תוכלו לנהל תהליך קבלת החלטות אפקטיבי בכל הנוגע להשקעותיכם? על כך ועוד בשורות שלפניכם.

תיק השקעות מוצלח ממה הוא מורכב?

אחד מהפרסומאים המובילים בעידן המודרני אמר פעם משפט: "זרוק שישה כדורים לאוויר וקרוב לוודאי שלא תתפוס אף אחד מהם בדרך חזרה, זרוק כדור אחד, התמקד בו ובטוח שתתפוס אותו". משפט זה נאמר בנוגע לריבוי מסרים שיווקים-פרסומיים ללקוח, אך הוא נכון ותקף גם בנוגע לאופן ניהול תיק השקעות בשוק ההון. במידה ותרכזו בתיק השקעות אחד מספר רב של אפיקי השקעה, קרוב לוודאי שתאבדו את הפוקוס ולא תצליחו להתמקד ביצירת רווחים אלא תהיו עסוקים בריבוי עסקאות והוספת כמה שיותר אפיקי השקעה מתוך מטרה "לתפוס משהו".

בהתאם לכך, תיק השקעות מוצלח מורכב בראש ובראשונה ממספר מצומצם של אפיקי השקעה אשר נבחרו בקפידה בהתאם לאופיו ההשקעתי של בעל התיק. במקביל, תיק השקעות מוצלח חייב לייצר את האיזון המתבקש בין אפיקי השקעה קצרי טווח לבין אפיקי השקעה ארוכי טווח ובין אפיקי השקעה בעלי רמת סיכון גבוהה אל מול אפיקי השקעה ברמת סיכון נמוכה. בחירת אפיקי ההשקעה הינו הליך אותו מומלץ לנהל בהתאם לתהליכי קבלת החלטות הכוללים בתוכם: ניתוח נתונים וניהול סיכונים. באמצעות שני היבטים אלו תוכלו לבחון את מכלול התשואות אותן ייצרו אפיקי ההשקעה השונים לאורך תקופה (ניתוח נתונים) ולבחון מה הם אפיקי ההשקעה המותאמים ביותר לאופי ההשקעתי שלכם (ניהול סיכונים). לצורך יישם קבלת החלטות מקצועי ולצורך בחירה אפיקי השקעה שירכיבו עבורכם תיק השקעות מוצלח, אנו ממליצים לכם לבחור את מנהל ההשקעות או בית ההשקעות שלכם בהתאם לפרמטרים הבאים:

• הניסיון המקצועי
• הרכב התיק המוצב לכם 
• שימוש במערכות ניתוח נתונים וניהול סיכונים לצורך קבלת החלטות השקעה 
• היקף התיקים אותם הוא מנהל 
• דמי הניהול הנגבים מכם בגין השירות 
• זמינות 

מתכננים השקעה? תתחילו בבחירת מסלול השקעה! 

כיום, עומדים לרשותכם מגוון רחב של מסלולי השקעה המותאמים לאופי ההשקעתי של כל אחד ואחת מכם. האופי ההשקעתי שלכם הוא למעשה נגזרת מהיכולות הכלכליות שלכם ומהאופן בו אתם רוצים לנהל את כספי ההשקעה.

בין יתר מסלולי ההשקעה העומדים לרשותכם תמצאו תיקי השקעות המורכבים מ-20, 30, 40, 50, 60 ואף 70 אחוזי מניות. ההשקעה במניות מאפשרת לכם אומנם ליהנות מתשואות גבוהות בפרקי זמן קצרים יחסית, אך מנגד השקעה זו חושפת אתכם לרמות סיכון גבוהות שחייבות להיות מותאמות לאופי ההשקעתי שלכם (סולידי, רמת סיכון נמוכה, רמת סיכון גבוהה ועוד).

זכרו: בניית תיק השקעות הינו תחום מקצועי המחייב אתכם לשכור את שירותיו של מנהל השקעות מקצועי, מנוסה ומיומן, הבוחן את מכלול צרכי ההשקעה הרצויים לכם, ובהתאם לכך לבנות עבורכם את תיק ההשקעות המנצח!

אופטימיזציה לתיק ההשקעות שלכם

תיק השקעות הוא תיק המאגד נכסים כלכליים. הנכסים יכולים להיות אופציות, אגרות חוב, מניות, תעודות סל, חוזים עתידיים ועוד. המטרה של תיק השקעות היא ניהול חכם שיצמצם את רמת הסיכון של כלל הנכסים. במאמר זה נספק מידע אודות תיקי השקעות, בנייה חכמה של תיק השקעות ואופטימיזציה.

בניית תיק השקעות

הרכבו של תיק השקעות יותאם למטרתו של בעל ההון והתנאים הכלכליים הקיימים באותה עת. ההחלטות אשר יצטרכו להתקבל על מנת לבנות תיק השקעות "מנצח" הן:

• סוג הנכסים- חשוב לקבל החלטה באשר לסוג הנכסים שירכיבו את תיק ההשקעות.
•  סכום- מהו סכום ההשקעה הכולל של הלקוח.
• הרכישה- מתי יהיה חכם לרכוש את אותם נכסים מבחינת כדאיות כלכלית.
• מימוש- מהי תקופת הזמן בה מעוניין הלקוח להשקיע.

תמיד חשוב לברר עם הלקוח מהו הסיכון אותו הוא מוכן לקחת ומהי המטרה שלשמה הוא החליט שהוא מעוניין להשקיע את כספו בשוק ההון. אם למשל, לקוח מעדכן את מנהל התיק שלו שמדובר על חסכונות שהוא אגר כל חייו ושימשו אותו לתשלום עבור הלימודים של ילדיו, קרוב לוודאי שהבחירה תהיה בניירות ערך סולידיים בעלי רמת סיכון נמוכה. אם הלקוח מסביר, שהוא מעוניין לנסות ולהרוויח כמה שיותר מההשקעה ושמדובר על חלק קטן מהכסף שיש ברשותו או שהוא מוכן לספוג הפסד של סכום ההשקעה, הרכב תיק ההשקעות יהיה שונה לגמרי.

קרנות כספיות

המטרה של כל אחד שמשקיע את כספו היא תשואה מקסימאלית לאותה תקופת זמן בה הוא משקיע את כספו. הסיבה שרוב האנשים שמים את כספם בפק"מ היא שהם מעוניינים בהשקעה סולידית וחכמה. נכון להיום ניתן להוציא יותר מהפיקדון באמצעות קרנות כספיות. כאן מדובר על המכשיר הפופולארי ביותר לניהול חכם של כל הכספים הנזילים שלכם. קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בכל מיני נכסים שנחשבים סולידיים ביותר לתקופת זמן קצרה ורבים מהאנשים שבעבר הפקידו את כספם בפק"מ משקיעים אותו בקרן כספית. מדיניות ההשקעה היא עד לתקופה של תשעים יום ובניגוד לריבית הנמוכה של הפק"מ כאן הריבית גבוהה. בנוסף, יש כאן יתרון בכל הקשור אל המיסוי.

אופטימיזציה של תיק השקעות

אופטימיזציה של תיק השקעות מחייבת ניתוח פיננסי של ניירות ערך שונים והחלטה ברורה באשר לסוג ניירות הערך אותם משתלם לבחור וכמות ניירות הערך (משקלים) שיתאימו לסכום ההשקעה של הלקוח. המטרה של מנהלי תיקי לקוחות היא לבנות תיק שיניב את התשואה הגבוהה ביותר. רוב הלקוחות שמחליטים להשקיע את כספם בתיק השקעות הם אלו שמעוניינים להוציא יותר מהפיקדון בו היו הכספים מופקדים בבנק. המטרה העיקרית היא רווח גבוה יותר בפרק זמן בו מעוניין הלקוח. מנהל תיק ההשקעות ייעזר במגוון כלים פיננסיים שיעזרו לו לבדוק מהם הנכסים שמשתלם לשלב בתיק ההשקעות ומה יהיו הצעדים החכמים לניהול חכם תיק ההשקעות.

סיכום, בכדי להשיג תשואה גבוהה על כספנו חשוב לפנות אל בית השקעות בעל מוניטין מוצלח ולבחור מנהל תיק השקעות שיודע כיצד להרכיב את תיק ההשקעות המתאים והרווחי ביותר ללקוח.

תארים אקדמאים נדרשים למעוניינים להשתלב בתחום ניהול וייעוץ ההשקעות

אם תמיד התעניינתם בתחומי שוק ההון, השקעות, ניהול וייעוץ וכעת אתם מעוניינים לדעת מהם מסלולי הלימוד האקדמאיים הרלוונטיים ביותר לבניית קריירה בתחומים אלו, התחילו לקרוא מאמר זה.

ייעוץ השקעות וניהול- כרטיס ביקור

תחומי הייעוץ ההשקעות והניהול מחייבים בידע בסיסי אותו ניתן לרכוש במסגרת לימודים אקדמאיים או במסגרת  קורסים מקצועיים שונים. מכיוון שתחומים אלו נדרשים והתחזית היא שהם יהיו רלוונטיים גם בעתיד הקרוב, אנשים רבים מחליטים שהם מעוניינים להתחיל ולבנות קריירה בתחומים אלו ונרשמים אל מסלולי לימוד שונים. העובדה שרוב האנשים שנקלטים במשרות שונות של ניהול, ייעוץ, השקעות ושוק ההון מרוויחים שכר יפה ואף מצליחים לבנות קריירה בתחום בו הם בוחרים גורמים ליותר ויותר אנשים מדי שנה לנסות ולהתקבל אל מסלולי הלימוד הרלוונטיים ולמוסדות הלימוד להעלות את רף הדרישות. בנוסף, מדי שנה התחרות הופכת יותר ויותר גדולה עם כל משרה חדשה שמפורסמת בשוק התעסוקה. אם גם אתם מעוניינים להתחיל ולבנות קריירה בתחומי הניהול ההשקעות ושוק ההון ההמלצה היא לבוא עם נתוני פתיחה טובים, כלומר עם "כרטיס כניסה" של תואר ראשון בכלכלה, ניהול בהתמחויות שונות וכן תואר שני במסלול לימוד של מנהל עסקים.

אפשרויות לימודים

התארים האקדמיים שנדרשים על מנת להשתלב בעולם הניהול, הייעוץ וההשקעות הם תארים בתחום הכלכלה, הניהול, שוק ההון, היזמות ומשאבי האנוש. שני התארים החשובים ביותר ואלו שיפתחו לכם דלתות רבות הם תואר בכלכלה ותואר בניהול. אם בעבר, אנשים היו צריכים להירשם לשני תארים ראשונים במקביל או להחליט מהו התואר הרלוונטי ביותר בשבילם, כיום יש אפשרות לבחור בתואר ראשון דו חוגי עם התמחות בתחומים שונים, כמו למשל מסלולי הלימודים הבאים:

• מסלול לימודי כלכלה וניהול- כאן תלמדו את כל מבואות החובה שיקנו לכם את בסיס הידע ההכרחי במקצועות הניהול והכלכלה. המטרה של לימודים אלו (וזאת מלבד הידע הכללי בתחומים אלו) היא לערוך היכרות בין הסטודנט לבין ההיבט הכלכלי של המשק הישראלי והבינלאומי, להראות לסטודנטים את קשרי הגומלין ביניהם ולהעניק לכם כל מיני כלים שיאפשרו להם לנתח כל מיני בעיות בתחום ולהציע פתרון לבעיות אלו.
  
• מסלול לימודי כלכלה וניהול עם התמחות - יש מסלולי התמחות שונים שנלווים אל מסלול התואר הראשון לכלכלה וניהול. מסלולי התמחות אלו, כמו למשל ההתמחות בשוק ההון מאפשרים לסטודנטים להכיר את תחום ההתמחות בצורה הטובה ביותר וזאת על מנת שהסטודנט שמסיים את לימודיו יוכל להשתלב במהירות במקום עבודה ולהתמחות באותו תחום בו הוא בחר. חלק מההתמחויות הקיימות הן בתחום שוק ההון, משאבי אנוש, יזמות, קיימות וניהול ועוד.

לסיכום, לימודי כלכלה וניהול מהווים את היסודות של עולם הניהול, ההשקעות והייעוץ ולכן ההמלצה היא להירשם אל מסלולי לימוד בתחומים אלו.

מה צריך לדעת בניהול תיק השקעות?

אנשים רבים בוחרים לפנות אל בתי השקעות למטרת השקעה חכמה של הכספים וניירות הערך שיש ברשותם. הבעיה היחידה היא שרוב הלקוחות אינם יודעים מהו ניהול של תיק השקעות ומהם הדברים שחשוב לבדוק טרם בחירת בית השקעות או מומחה שינהל את תיק ההשקעות שלהם. במאמר זה נגולל בפניכם אודות הנקודות החשובות ביותר בכל הקשור אל ניהול תיקי השקעות.

מנהלים את ההשקעות בשבילכם

בתי השקעות ואנשי מקצוע רבים מציעים שירות של ניהול תיקי השקעות. כאן, כל אדם שצבר סכום מסוים של כסף יכול להשקיע אותו ולהפיק ממנו את המרב. כיוון שרוב האנשים אינם בעלי ידע פיננסי בכל הקשור אל השקעות הם מעדיפים לפנות אל מומחים על מנת שיבצעו את העבודה בשבילם. הלקוח צריך לבחור את בית ההשקעות/מנהל תיק ההשקעות שיהיה אמון על התיק שלהם. הוא יספק לבית ההשקעות הרשאה למתן כל מיני הוראות לביצוע השקעות שונות (הכסף נשאר בבנק לאורך כל התקופה). נכון להיום רוב בתי ההשקעות מאפשרים ללקוחותיהם להתחבר אל אתר האינטרנט של החברה על ידי שם משתמש וסיסמה ואילו הם יוכלו לצפות בכל המהלכים שבוצעו ובדו"חות קיימים.

תיק השקעות- בחירה חכמה של מנהל

הבחירה היא בבית השקעות בעל ניסיון ומוניטין ואילו אותו בית השקעות מתאים ללקוח את מנהל תיק ההשקעות בעל הניסיון הרב ביותר וזה שמתאים לפרופיל ההשקעות הרצוי של הלקוח. התהליך הוא בחירת בית השקעות בעל מוניטין על ידי הלקוח ופגישה בין הלקוח למנהל  בה הוא יסביר ללקוח את כל הנקודות החשובות ביותר. בהתאם לשיחה הראשונה עם הלקוח ואפיון הצרכים מנהל ההשקעות יחליט על מדיניות ניהול תיק השקעות. הפרמטרים החשובים שיילקחו כאן בחשבון הצרכים של הלקוח, המטרות ואופי ההשקעה.

ניהול תיקי השקעות- נקודות חשובות

יש נקודות חשובות שונות אותן חייבים להכיר טרם ההחלטה באיזו חברה לבחור בכל הקשור אל ניהול תיק ההשקעות שלכם:

• הבנה- תמיד חשוב להבין על מה אתם חותמים גם אם זה אומר שמנהל תיק ההשקעות שלכם יחשוב שלוקח לכם זמן להבין. זה הכסף שלכם ולכן רק אתם תוכלו להחליט מה הכי טוב בשבילכם.
• הסכם- חשוב לדעת שלכל הסכם של ניהול תיק השקעות יש שלושה חלקים. בחלק הראשון יופיעו פרטי המתקשרים. בחלק השני אודות השירותים ובחלק השלישי יופיעו כל הנספחים עליהם סיכמתם.
• בדיקה מקדימה- תמיד יש לוודא שאותו בית השקעות או אדם שעובד כמנהל השקעות עצמאי יכולים להציג בפניכם רישיון מטעם רשות ניירות הערך. תמיד יש לוודא שמדובר על רישיון שבתוקף.
• דמי ניהול- הרווחים של בתי ההשקעות ומנהלי התיקים העצמאיים הם מדמי הניהול אותם הם גובים מלקוחותיהם. חשוב לדעת מה דמי הניהול אותם גובים מכם.
• ביטול ההסכם- אתם רשאים לבטל את ההסכם שלכם בכל עת וזאת בהתאם לחוק קיים. חשוב שסעיף זה יופיע  בחוזה.

לסיכום, ניהול תיק ההשקעות שלכם חייב להיעשות בקפידה ולכן חשוב שתבחרו את בית ההשקעות ומנהל ההשקעות שלכם בהתאם, בקפידה.

האם כדאי לחסוך את הכסף בפקמ בנקאי?

לחסוך כסף נכון – מה צריך לחפש?

יש יותר בחיים מאשר כסף בלבד – אבל אין ספק שכסף הוא אחד הגורמים הבולטים והחשובים ביותר בחיים שלנו. אנחנו עובדים קשה מאוד – אין בכך אפילו צל של ספק. אנחנו ישנים מעט בלילה, קמים מוקדם בבוקר, מוותרים על הנאות ונמצאים בריצות תמידיות – כדי שנוכל להרוויח מספיק כסף להחזיק את איכות החיים הגבוהה שלנו ושל משפחתנו. עם זאת, כיום ברור שגם אם נעשה קורסים בניהול, נתקדם בחברה שלנו ונרוויח עוד ועוד כסף – העבודה הקשה שלנו לא מספיקה. צריך גם לדעת איך לחסוך את הכסף שלנו נכון ולהרוויח באמצעותו עוד כסף. למי שלא מבין בתחום – חשוב להדגיש ששמירה של הכסף שלנו בחשבון העובר-ושב שלנו היא חסרת ערך – מאחר והריבית בחשבון העובר ושב לא יוצרת עבורנו באופן מעשי שום רווח נראה לעין. לכן חשוב להבין מהם התוכניות והדרכים הנכונות ביותר לחסוך כסף. האופציה הראשונה של רובנו, באופן מובן מאליו, תהיה הבנק – וחשוב שנבין לעומק את האופציות השונות לחיסכון שהבנק שלנו מאפשר לנו.
 

הסבר קצר על חיסכון בנקאי – פק"מ

פק"מ בנקאי במשמעותו הפשוטה ביותר הוא פיקדון קצר מועד – אפיק השקעה סולידי שתקופות ההשקעה שלו מגוונות, אך נקבעות בראש ברגע קביעתו. לפק"מ יכולה להיות ריבית קבועה, ומאידך גם ריבית משתנה בהתאם לפריים. פק"מ הוא חיסכון מהסוג שימשוך אנשים שמרניים שמחפשים חיסכון בהשקעה סולידית בלי יותר מדי סיכונים – מאחר ומדובר בפיקדון בטוח לחלוטין שמבטיח ריבית קבועה וידועה מראש. בגלל אופיים הפשוט – הבנקים נוהגים לפשט את הפק"מים עוד יותר ולא גובים עליהם יותר מדי עמלות מיותרות – וזהו יתרון משמעותי נוסף. עם זאת, לא צריך להיות מומחים או בוגרים של קורסים בניהול כספים בכדי להבין שהיכן שאין סיכונים כלל – כנראה שגם פוטנציאל הרווח לא גבוה מדי. ואכן, ריבית על פק"מ בנקאי היא נמוכה, ולא תניב לכם רווחים ניכרים – בוודאי כשמדובר בטווח זמנים קצר יחסית.
 

אפשרויות אחרות לחיסכון

פק"מ הוא כמובן אפשרות אחת לתוכניות חיסכון ואפיקי השקעה, מבין עולם רחב בהרבה – כשלכל אפיק השקעה ישנו ממד שונה של סיכון ושל רווח פוטנציאלי. אפשרות בולטת אחת היא פוליסות חיסכון – אפיק השקעה דינמי בעל אפשרויות סיכון מגוונות בהתאם ללקוח ולמידת ההשקעה שלו. ניתן גם להשקיע את החיסכון שלנו בקרנות נאמנות – מוצר המשקיע בניירות ערך שונים על פי מדיניות קבועה ומפורסמת מראש. ישנן אופציות רבות אחרות – שממד הסיכון בהן משתנה, ובהתאם לכך גם הרווח הפוטנציאלי שלנו מריבית או מאפיק ההשקעה כשלעצמו.
 

אז מה כדאי לבחור?

אין תשובה אחת נכונה באשר לאיזה אפיק השקעה וחיסכון עליכם לבחור. התשובה לכך טמונה באופייכם – האם אתם מחפשים חיסכון שיכול להניב לכם רווחים רבים, או שמא אתם מעדיפים חיסכון בטוח שיזרים לכם כסף באופן מנוהל וקבוע? אם התשובה שלכם היא השנייה – בהחלט שווה לשקול חיסכון בפק"מ בנקאי.

השקעה בנדל"ן בצורה חכמה – מה צריך לדעת?

השקעה בנדל"ן – כמעט תמיד מדובר בהשקעה טובה

שוק הנדל"ן הישראלי הוא שוק רווחי מאוד, שמצליח להגדיל רווחים בצורה בולטת משנה לשנה ועם זאת לא נס לחו. הדבר מתבטא, כמובן, גם בקושי מסוים לאזרח הישראלי הממוצע – שמשלם יותר ויותר על שכר דירה ועל משכנתא – אבל מדובר במצב שצריך לדעת גם לנצל כשאפשר. ואפשר – כי עליית מחירי הנדל"ן באופן קבוע במשך שנים מבטיחה כי מגמת העלייה הזאת לא תגיע לשיאה בזמן הקרוב – ואתם יכולים לנצל זאת בהשקעה בנדל"ן ובקצירת הרווחים הקשורים לכך. נכון – מדובר בהשקעה של מאות אלפי ומיליוני שקלים – אך לאחר ההשקעה הראשונית הזו ההשקעות שאחריה ייראו משמעותיות הרבה פחות – במיוחד לאור תזרים המזומנים הקבוע שיגיע לחשבון הבנק שלכם בעקבות השקעתכם המוצלחת.
 

לבחור נכס בחכמה – ולהצליח בענק

למרות ששוק הנדל"ן הישראלי ככלל הוא רווחי, כמעט בכל מקום ובכל סוג נכס שנבחר לרכוש – צריך לדעת גם להתמקד ולבחור את הנכס הנכון. ההבדל בין נכס סולידי וקטן שיניב לנו רווחים קטנים לאורך זמן, ובין נכס משמעותי שיכול להסב לנו רווחים עצומים – הוא הבדל גדול מאוד. תחליטו אתם מה מתאים לכם – אין תשובה נכונה אבסולוטית, אלא רק תשובה נכונה ביחס למצב שלכם ולמידת ההשקעה שאתם מעוניינים להשקיע בנכס שלכם.

מה מרכיב השקעה חכמה בנדל"ן? קצת טיפים

השקעה חכמה בנדל"ן היא קודם כל קריאה מוצלחת של השטח. לדוגמה – מי שהשכיל להשקיע בבנייני דירות (קטנות יחסית) באזור פלורנטין לפני 20 שנים – קוצר היום רווחים עצומים ביחס להשקעתו הראשונית. חשוב מאוד להבין את השוק ולהבין אילו אזורים נמצאים במגמת עלייה ואילו הגיעו כבר לשיאי המחירים שלהם. אזורים שנמצאים במגמת עלייה יכולים להחזיר את ההשקעה בהם תוך זמן קצר מאוד – ובטווח הארוך להסב לכם רווחים של מאות אחוזים לעומת אותה ההשקעה הראשונית. אסור לזלזל גם באפשרות של קניית נכסים מיד שנייה – נכסים אלה הם לעתים קרובות הזדמנות שמחכה לכם. נכסים מיד שנייה – שלעתים קרובות מכירתם לא קשורה כלל וכלל לאיכותם אלא לנסיבות חיצוניות שאינן תלויות בנכס עצמו (גירושין, ירושה וכדומה) מהווים הזדמנות שחבל לפספס. חפשו באתרי יד שנייה דוגמת WinWin 

(www.winwin.co.il) אחרי השקעות חכמות שכאלה מיד שנייה – ותוכלו להרוויח בענק לעומת ההשקעה המקורית שלכם. צריך לזכור שבכל הנוגע להשקעה בנכס למטרות שכירות – דמי השכירות לא יושפעו באופן דרסטי מהיות הדירה מיד שנייה או שלישית – לעומת מחיר הרכישה ששילמתם וירד משמעותית בעקבות עובדה זאת.
 

נדל"ן איכותי – להשקיע ולקבל הכנסה חודשית קבועה וגבוהה לטווח ארוך מאוד

שוק הנדל"ן הוא הזדמנות – וכשיודעים לקרוא את המפה כמו שצריך ולהשקיע בנכס הנכון באזור הנכון – מדובר בהזדמנות לרווחים אדירים. כל מה שצריך לעשות הוא את הצעד הראשון – דירה אחת קטנה להשקעה – בדרך לרווחים רבים מדירות רבות שתוכלו לרכוש.

ניהול השקעה בקרן נאמנות

בשנים האחרונות ניתן לשמוע יותר ויותר את המושג 'קרן נאמנות' לצד אנשים שמספרים כי ההשקעות שלהם מנוהלות במסגרת קרן זו. מאמר זה יסביר מהי קרן נאמנות ומהו ניהול השקעה בקרן.

מהי קרן נאמנות?

אם אתם מעוניינים להשקיע את כספכם בשוק ההון, אחת מהדרכים היא השקעה באמצעות קרן נאמנות. מדובר על מכשיר בו ניתן להפקיד את הכספים ולמכור או לקנות בכל יום בהתאם לשער המתפרסם. חשוב להבין שבקרן זו המשקיעים הם אלו שבוחרים את אפיק ההשקעה המשתלם ביותר ואת מנהל הקרן המתאים ביותר לביצוע העבודה. המנהל הוא זה שמחליט כיצד להשקיע את הכספים בצורה הנבונה ביותר והוא זה שלמעשה אחראי על כל הרווחים שמתקבלים כתוצאה מאותן השקעות. חשוב לדעת שתמיד יש פיקוח על מנהל הקרן (על ידי דירקטוריון וועדת ההשקעות). בקרן נאמנות אנשים בעלי מטרה משותפת מחליטים לאגד את הכספים שלהם בקרן אחת, שוכרים מנהל קרן וממתינים לרווחים הצפויים להם. מדובר על פעולה בעלת סיכון גבוה ביותר ולכן רבים טוענים שהשקעה בקרנות נאמנות מתאימה רק לאנשים בעלי הון רב שמוכנים לשים חלק מכספם על קרן הצבי. חשוב לדעת שקרן נאמנות מחייבת בדמי ניהול ובעמלות שונות.

השקעה בקרנות נאמנות ורווחים

כל אדם שמחליט להשקיע את כספו בקרן נאמנות זו או אחרת יקנה יחידות השתתפות. בכל יחידה יגדירו מה מידת ההשקעה שלו בקרן, כלומר מה גודל ההשקעה שלו ומה יהיו אחוזי הרווח או ההפסד שלו. בנוסף, יחידות אלו יעידו לא רק על גודל ההשקעה, אלא גם על המחיר היסודי של הקרן ועל העמלה, דהיינו, שיעור ההוספה שנדרש לשלם. המחירים הבסיסיים של הקרן משתנים יומיומית וזאת בהתאם למסחר בבורסה. בדרך כלל ניתנת הוראה של השקעה יומית בהתאם לסכום אותו מעוניינים להשקיע והיחידות מחושבות בהתאם. ניתן להרוויח בקרן על ידי חלוקה של דיבידנדים. כלומר, כל משקיע יקבל חלק מהרווחים של הקרן.

סוגים שונים ובחירה נכונה

ישנם סוגים שונים של קרנות נאמנות וחשוב מאוד לבחור בסוג שמתאים לכם כמשקיעים. הסוגים העיקריים של הקרנות הם קרנות שעיקר פעילותן מתמקדת בכל הקשור אל השקעה במניות, קרנות שעיקרן במטבע חוץ ואחרות שעיקרן הוא בתחום אגרות החוב. בחירת קרן צריכה להיעשות לאחר עבודת הכנה מקדימה שכוללת את הכרת הקרן והחברה האמונה עליה, בחינת ביצועי הקרן בשנים האחרונות, בחינת הרכב הנכסים של הקרן ומה מטרות ההשקעה שלה, אילו עמלות תצטרכו לשלם ומה רמת הסיכון של הקרן. לאחר בחינת כל אלו תוכלו להחליט לאיזו קרן אתם מעוניינים להשתייך.

לסיכום, בחירה נכונה של קרן נאמנות שמנוהלת בצורה חכמה, תאפשר לכם ליהנות מתשואות גבוהות. ההמלצה היא תמיד לבדוק מי מנהל את הקרן, רמת הסיכון אותה הוא לוקח והתשואות שלה בשנים האחרונות.